人人信:依托大数据打造互联网金融高品质风控体系

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人人信:依托大数据打造互联网金融高品质风控体系

  • 商界热线 来源:未知 2017-06-28 11:31
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    互联网金融的本质是金融,而金融的核心是风控,风控将成为未来互联网金融企业的核心竞争力。随着“互联网+”时代的到来,互联网金融已渗透到生活的方方面面。然而,互联网金融的便利性与风控往往是相互制约与共存的关系。如何加强平台的风控管理成为众多互金企业首要考虑的问题。

    人人信作为阳光保险集团成员企业,自成立起,一直聚焦于金融风控领域;新近推出的重磅互金风控利器——信用盾,面向消费金融线上信用分期业务,辅助金融机构有效降低欺诈风险和信用风险,以及辅助实现“秒级放贷”的极致体验,为机构合作者打造高品质的风控体系。

    信用盾六大核心优势为互联网金融企业风控保驾护航。

    一、三维信用风险评估模型

    量化用户的信用程度,帮助客户提供风险决策。通过还款能力、还款意愿、客户稳定性这三个维度来评估用户信用风险。结合专家经验和机器学习算法,以及百余张信用评分卡来量化风险。提供信用主报告、反欺诈主题、数据详单,汇总多维度信息辅助风险决策。信用盾从还款意愿、还款能力、稳定性三大维度、融入近百个专家评分卡模型和多个大数据模型,评估用户的欺诈风险和信用风险。根据还款意愿、还款能力、稳定性信用评估分析的结果,可将用户进行分类,给出贷款建议。

    二、高覆盖且稳定可靠的海量数据源 

    高覆盖且稳定可靠的负面信息数据源,包括多头申请、逾期表现、欺诈记录、法院失信执行名单、羊毛党、手机号代理、养卡库、阿里小号、交叉验证等 。基于用户的注册信息、收集到的设备信息、用户行为信息等作为信用盾决策引擎输入,经实时运算,最终输出用户的欺诈风险评分、评级; 信用风险评分、评级;根据评级结果,最终辅助客户给出自动化审批决策建议(通过、拒绝)

    三、设备指纹、行为特征和模型 

    应对日趋增长的互联网金融业务需求,采集用户侧设备指纹和操作行为数据,清洗、加工、衍生了数千个维度的线上风险特征变量,并利用机器学习技术训练出特有的行为风险识别模型。 采集用户侧指纹数据,作为设备唯一标识。采集用户侧操作行为数据,用来检测分析用户异常行为。

    四、千条专家经验反欺诈规则

    人人信沉淀金融信贷领域千余条专家规则和数十张专家评分卡,覆盖了机器注册、团伙欺诈、多头申请、中介代理、可疑操作行为、申请评分、额度指引等多维度,可根据业务场景灵活配置,全方位甄别欺诈风险和信用风险。

    五、用户授权信息采集和第三方数据源服务 

    海量真实可靠数据是征信的基石,真实数据量够大,模型样本才更具典型。人人信具备强大的保险信用数据库,还能最高法院拿到刑拘、执行、失信的风险名单信息,在阳光保险集团汇集的保险理赔欺诈、信贷逾期数据基础上,还有工商、运营商、电商、第三方支付的多方数据源。

    提供稳定的授权数据爬取服务,覆盖移动、联通、电信三大运营商,淘宝、京东等电商平台;配合风险识别需求,可配置辅助的第三方数据源。

    六、关系图谱和图分析算法 

    基于保险受益人、申请联系人、通话记录等数据构建的多层次社交关系网络,通过图聚类分析算法评估申请人的传递风险程度。

    人人信作为一家独立的第三方信用评级及信用管理机构,专注于提供智能化信贷风控方案和金融服务;作为阳光保险集团旗下的成员企业,人人信拥有丰富的信贷审核经验、专业的风控专家团队、以及强大的数据处理能力。从不同的方面对用户信用进行量化评分,最终将客观、准确的数据呈现在客户面前。机构客户将风险转到人人信来把控,形成互金公司——人人信——阳光保险,也就是风险识别、管理风险、降低风险闭环形成,有效降低坏账率。

     

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